وقتی صحبت از وامگرفتن میشود، معمولاً اولین چیزی که به ذهنمان میرسد همان نیاز فوری به پول نقد است؛ وقتی قصد خرید ماشین یا خانه داریم، وقتی که مخارج ناگهانی سر میرسند یا زمانی که فقط میخواهیم در یک بازه کوتاه، قدرت مالیمان را بالا ببریم. در چنین شرایطی طبیعی است که سراغ وام فوری از بانکها، مؤسسات مالی معتبر یا صندوق قرضالحسنه برویم.
خیلی وقتها پیش میآید که در میانه کار و زندگی، نیاز به نقدینگی بیشتر احساس میشود؛ اما دقیقاً نمیدانیم بهترین مسیر برای تأمین آن چیست. اینجاست که داشتن اطلاعات درست درباره وامهای فوری میتواند خیالمان را راحتتر کند. حتی اگر همین حالا به وام احتیاج نداشته باشید، آشنایی با شرایط و جزئیات دریافت وام فوری، در آینده میتواند کمک بزرگی برای تصمیمگیریهای مالیتان باشد.
در ادامه این مقاله قرار است خیلی واضح و کاربردی توضیح بدهیم وام فوری چیست، چه بانکهایی این نوع وام را ارائه میدهند، شرایط دریافت آن چگونه است و چطور میتوانید سریعتر به نتیجه برسید. اگر میخواهید بدون اتلاف وقت و با خیال راحت بهترین انتخاب را داشته باشید، این راهنما مخصوص شماست.
وام فوری چیست و به چه معناست؟
وام فوری اصطلاحی است که بانکها و مؤسسات مالی آن را به وامهایی اطلاق میکنند که از زمان اعلام درخواست وامگیرنده تا اعطای وام به او فقط بین ۲ تا ۴ روز کاری زمان لازم است. بانکها برای اعطای این مدل از وام کلیه مراحل اعتبارسنجی، تکمیل مدارک، تأمین بودجه و واریز وام را در سریعترین زمان ممکن انجام میدهند.
در حال حاضر راههای مختلفی برای دریافت وام فوری وجود دارد. بانکهای دولتی و خصوصی هرکدام با شرایط و مقررات خاص خود این نوع وام را ارائه میکنند. علاوه بر آن، بعضی از مؤسسات مالی و اعتباری معتبر که زیر نظر بانک مرکزی فعالیت دارند نیز وام فوری پرداخت میکنند. همچنین اگر عضو یک صندوق قرضالحسنه خانوادگی یا محل کارتان باشید، معمولاً امکان دریافت سریعتر وام برایتان فراهم است.
چطور میتوان از بانکها وام فوری گرفت؟
به طور کلی برای گرفتن وام از بانکها یا موسسات مالی و اعتباری به ۲ شیوه میتوان عمل کرد:
۱- درخواست وام فوری از بانک
در این حالت خود شما باید همه مراحل مربوط به سپردهگذاری، کسب امتیاز، اعتبارسنجی، اعلام درخواست وام، تأمین ضامن و… را با بانکی که از آن وام درخواست کردهاید، طی کنید. در این حالت کل مبلغ وامی که دریافت میکنید در اختیار خودتان قرار میگیرد.
۲- خرید وام از کسی که درخواست وام فوری کرده است
اگر کسی تمامی مراحل اعلام درخواست وام و دریافت آن را به طور کامل طی کرده و واجد شرایط دریافت وام باشد، میتواند اعتبار دریافت وام خود را به هر فرد دیگری بفروشد. در چنین شرایطی شما بهعنوان کسی که نیازمند وام فوری است احتیاجی به سپریکردن مراحل دریافت وام ندارید. فقط کافی است امتیاز دریافت وام فرد دیگری را باقیمت توافقی (که اغلب ۱۰ درصد مبلغ کلی وام است) خریداری کنید.
شرایط دریافت وام فوری بانکهای دولتی
اعطای تسهیلات یکی از پایههای اصلی درآمدزایی بانکهاست. بانکها بخشی از منابع مالی خود را از طریق سپردهگذاری مردم تأمین میکنند و بخش دیگری از نقدینگی موردنیاز برای پرداخت وام را از طریق فرایند خلق اعتبار فراهم میسازند. سپس این منابع را در قالب وام در اختیار افرادی قرار میدهند که به نقدینگی نیاز دارند. دریافتکنندگان وام موظفاند طی یک دوره مشخص، اصل مبلغ دریافتی را همراه با سود تعیینشده بازپرداخت کنند؛ سودی که بسته به نوع وام، شرایط بازپرداخت و مقررات بانکی، متفاوت است.
اگر میخواهید بدانید دریافت وام فوری چه مراحلی دارد و چه شرایطی برای آن وجود دارد، ادامه مقاله را از دست ندهید؛ در ادامه همه نکات مهم و الزامات اصلی این وامها را به زبان ساده توضیح دادهایم.
۱. مبلغ وام
مبالغ وام فوری معمولاً از اعداد پایین شروع میشود و تا سقف متوسط (مثل خرید کالا یا رفع نیازهای ضروری) ادامه پیدا میکند. این مبلغ بسته به نوع وام، اعتبار مشتری و ظرفیت شعبه تعیین میشود.
۲. نرخ سود
بانکها نرخ سود وام فوری را بر اساس نوع تسهیلات، وثیقههای ارائهشده و مدت بازپرداخت تعیین میکنند. سود این وامها معمولاً در بازهای شناور قرار دارد و لزوماً در همه بانکها یکسان نیست.
۳. سپردهگذاری اولیه
در بسیاری از بانکها، دریافت وام فوری همراه با بلوک شدن بخشی از مبلغ وام یا نیاز به سپرده اولیه است. در برخی بانکها ممکن است اصلاً سپرده لازم نباشد و در برخی دیگر بخشی از مبلغ باید تا پایان قرارداد در حساب بماند.
۴. مدت بازپرداخت
دوره بازپرداخت معمولاً بین ۲ تا ۳ سال تعیین میشود، اما ممکن است کمتر یا بیشتر هم باشد. این موضوع وابسته به نوع وام و شرایط مالی مشتری است.
5. نیاز به ضامن
اکثر بانکها برای پرداخت وام فوری به ضامن رسمی یا کارمند نیاز دارند. در مواردی که مشتری رتبه اعتباری بالایی داشته باشد، تعداد ضامنها میتواند کمتر باشد یا حتی با سفته جایگزین شود.
۶. نوع وام
بیشتر وامهای فوری در قالبهای زیر ارائه میشوند:
- وام خرید کالا
- وام رفاهی ویژه کارمندان یا بازنشستگان
- وام کارت اعتباری خرید
- وام مبتنی بر رتبه اعتباری
در بسیاری از موارد داشتن پیشفاکتور از فروشگاه معتبر یا خرید کالای ایرانی یکی از شروط اصلی است.
۷. شرط داشتن حساب و رتبه اعتباری
تمام بانکها برای پرداخت وام فوری چند شرط مهم دارند:
- داشتن حساب فعال (معمولاً قرضالحسنه)
- نداشتن چک برگشتی
- نداشتن بدهی یا اقساط معوق
- داشتن رتبه اعتباری قابلقبول
سیستم اعتبارسنجی نقش مهمی در تعیین مبلغ و شرایط وام دارد.
شرایط دریافت وام فوری بانکهای خصوصی
یکی از تفاوتهای بانکهای خصوصی با بانکهای دولتی در مبلغ وامهای فوری است. معمولاً بانکهای خصوصی در مورد وامهای فوری کمی دست و دلبازتر عمل میکنند. ضمن آنکه اغلب زمان کمتری هم طول میکشد تا وام را به متقاضی پرداخت کنند. این بانکها غالباً در خصوص سود دریافتی و مدتزمان بازپرداخت وام سختگیرانه عمل میکنند. یعنی وام را با مبلغ بالاتر و سریعتر پرداخت میکنند؛ اما مدتزمان کمتری را به مشتری فرجه میدهند تا وام را بازگرداند.
نکته دیگر این است که عموماً بانکهای خصوصی دخالتی در مصرف مبلغ وام ندارند. یعنی شرط خرید کالای ایرانی یا برند خاص را برای اعطای وام قائل نشده و به وامگیرندهای که شرایط لازم برای دریافت وام را داشته باشد، مبلغ مورد درخواست را اعطا میکنند.
بانکهای پاسارگاد، پارسیان، دی، گردشگری، ایرانزمین، سامان و تقریباً همه بانکهای خصوصی دیگر با شرایطی نظیر آنچه در خصوص بانکهای دولتی گفته شد، اقدام به اعطای وام میکنند.
شرایط دریافت وام فوری از صندوق قرض الحسنه خانوادگی
یکی از مزیتهای مهم عضویت در صندوقهای قرضالحسنه خانوادگی این است که اغلب در این صندوقها امکان دریافت وام فوری وجود دارد. معمولاً مدیران و متصدیان این صندوقها طبق قواعد خاصی که یکی از مهمترین آنها خوشحسابی طرف درخواستدهنده وام در پرداخت اقساط است، اقدام به اعطای وام به او میکنند.
شرایط دریافت وام از این صندوقها متفاوت است. صندوقهای قرضالحسنه خانوادگی که بهاندازه کافی باسابقه و معتبر باشند اغلب مبلغی را برای اعطای وام فوری به اعضای خود کنار میگذارند.
بهتر است اگر قصد عضویت در یکی از این صندوقها را دارید از متصدیان و مدیران آن سؤال کنید که آیا شرایط اعطای وام فوری در آنها فراهم است یا خیر؟
مقایسه وام با سود کم از صندوق قرض الحسنه در مقابل وام بانکی
یکی از مهمترین تفاوتهای دریافت وام از صندوقهای قرضالحسنه خانوادگی با بانکها و مؤسسات مالی در میزان سود است. بسیاری از صندوقهای قرضالحسنه خانوادگی وام فوری را بهصورت کاملاً قرضالحسنه و بدون سود به افراد اعطا میکنند. یعنی فرد فقط وام را دریافت کرده و موظف است در مدتزمان مقرر عین آن را پرداخت کند. برخی از این صندوقها گردش مالیشان کمتر از بانکها نیست. همینطور از لحاظ ابزارهای مدیریت صندوق از سیستمها و نرمافزارهای بهروز استفاده میکنند. مانند نرمافزار صندوق قرضالحسنه.
اما بانکها وام را باهدف دریافت سود به متقاضیان میدهند. این سود بین ۴ تا ۲۰ درصد اعلام میشود. البته چون سود وامهای بانکی بهصورت مرکب محاسبه میشود، در نهایت عدد اصلی چیزی بین ۲۵ تا ۲۸ درصد است. چون این سود به سپردهای که دریافتکننده وام در بانک سپرده کرده است نیز، تعلق میگیرد.
بنابراین اگر این امکان را دارید که از یک صندوق قرض الحسنه خانوادگی وام بگیرید و مبلغ وام فوری این صندوق به اندازهای هست که نیاز شما را برطرف کند، بهتر است از چنین صندوقهایی وام بگیرید تا سود کمتر یا سود صفر را پرداخت کنید.
در پاسخ به این سوال که چگونه میتوان وام فوری و بدون بهره با سود کم دریافت کرد؟ باید گفت که هیچ بانک دولتی و خصوصی وام فوری بدون بهره ندارد. حتی وامهای فوری روستایی با ۴ درصد سود به متقاضیان عرضه میشوند. تنها جایی که ممکن است بتوانید از آن وام فوری بدون بهره دریافت کنید، صندوقهای قرض الحسنه خانوادگی یا همکاری است.
کلام آخر
در نهایت، وام فوری یکی از سریعترین راهها برای تأمین نیازهای نقدینگی شماست، چه برای خرید کالاهای ضروری و چه برای مدیریت هزینههای پیشبینینشده. بانکها و مؤسسات مالی هر کدام با شرایط خاص خود، این امکان را فراهم کردهاند، اما اگر به دنبال گزینهای با سود کم یا بدون بهره هستید، صندوقهای قرضالحسنه بهترین انتخاب شما خواهند بود.
به یاد داشته باشید که آگاهی از شرایط و الزامات هر نوع وام، کلید گرفتن بهترین تصمیم مالی است. با اطلاعات درست و برنامهریزی مناسب، میتوانید وام فوری را به ابزاری مطمئن برای رفع نیازهای مالی خود تبدیل کنید.
بدون دیدگاه