تاسیس و راه اندازی صندوق قرض الحسنه یکی از پرکاربردترین و بهترین راه هایی هست که در قرآن و احادیث در جهت کاهش فقر و کمک در رفع نیازهای ضروری افراد به آن سفارش شده است. مهم ترین ویژگی قرض الحسنه خانگی سادگی و اجرایی بودن آن برای تمام خانواده ها می باشد.
تاسیس و راه اندازی صندوق قرض الحسنه وام خانوادگی
این روز ها همه ما برای یک بار هم که شده سر و کارمان برای گرفتن یک وام با مبلغ پایین با بهره و سود کم به بانک ها موسسات مالی افتاده است. و میدانیم برای رسیدن به این وام باید چه مراحل سخت و طاقت فرسایی را طی کنیم. از طرفی دیگر هم پس انداز کردن بخشی از درامد هم به سختی امکان پذیر شده. چرا که هزینه های روزمره زندگی انقدر بالا هست که در انتهای ماه از درآمد کم می آید.
بنابراین بهترین راه حل که با استفاده از آن بدون نیاز به طی کردن مراحل اداری بانک ها میتوان وام قرض الحسنه گرفت، تاسیس و راه اندازی صندوق قرض الحسنه یا عضو شدن در این صندوق ها می باشد.
جهت تشکیل و راه انداری صندوق قرض الحسنه ابتدا یک اساسنامه برای آن نوشت. اساسنامه را توافقی هست که از طریق جمع بندی نظرات اعضاء صندوق شکل میگیرد. از بین اعضاء هر صندوق یک سری افراد به عنوان هیئت مدیره صندوق انتخاب می شوند تا بتوانند در باره قوانین و بندهای اساسنامه تصمیمگیری و رای گیری کنند. تعداد اعضای هیئت مدیره صندوق به صورت فرد (یعنی ۳نفر، ۵ نفر، ۷ نفر) باید باشد. معمولا چون صندوق قرض الحسنه به صورت خانوادگی اداره می شوند هر کدام اساسنامه خاص خود را دارند.
چگونه صندوق قرض‌الحسنه خود را مدیریت کنیم؟
مدیریت صندوق خانوادگی اگر به‌صورت سنتی و دستی انجام شود، بسیار زمان‌بر و پرخطاست. به همین دلیل اغلب صندوق‌ها امروزه از نرم‌افزارهای مدیریت صندوق قرض‌الحسنه استفاده می‌کنند. این نرم‌افزارها تمام فرآیندها مثل ثبت پرداخت‌ها، محاسبه اقساط، گزارش‌گیری، ارسال پیامک یادآوری و حتی قرعه‌کشی را خودکار می‌کنند.
در حال حاضر نرم‌افزارهای متنوعی در بازار وجود دارد؛ مثل گندم (اولین نرم‌افزار تحت وب صندوق در ایران)، پاسارگاد (با گواهی‌های معتبر و پشتیبانی قوی)، سدنا (نسخه ساده و پیشرفته)، کرامت (سامانه تحت وب با بروزرسانی مداوم) و بایوتک (یکی از قدیمی‌ترین‌ها با بیش از ۸۰۰۰ صندوق فعال).
اما نرم‌افزار صندوق قرض‌الحسنه یگانه یکی از کامل‌ترین گزینه‌هاست که تا امروز بیش از ۱,۰۰۰ صندوق فعال از آن استفاده می‌کنند. این نرم‌افزار با ارائه گزارش‌های دقیق و امکان مدیریت آنلاین، کار مدیر صندوق را به‌شدت ساده می‌کند و بسیاری از کارهایی که در حالت دستی ساعت‌ها زمان می‌برد، تنها با چند کلیک انجام می‌شود.
اصول اولیه راه‌اندازی و تشکیل صندوق قرض‌الحسنه وام خانگی
اگر قصد دارید یک صندوق وام خانوادگی یا دوستانه راه‌اندازی کنید، لازم است قبل از شروع، اصول زیر را رعایت کنید تا صندوق دوام، اعتماد و کارایی لازم را داشته باشد:
۱. اصل اعتماد
مهم‌ترین شرط در صندوق‌های قرض‌الحسنه اعتماد متقابل بین اعضاست. چون برخلاف بانک‌ها، معمولاً خبری از چک، سفته یا ضمانت‌نامه‌های رسمی نیست و همه چیز بر پایه شناخت خانوادگی و اخلاقی پیش می‌رود. بنابراین انتخاب افرادی که سابقه خوش‌حسابی و تعهد دارند، اهمیت زیادی دارد. بدون اعتماد، صندوق خیلی زود با مشکل مواجه می‌شود.
۲. نحوه جذب اعضا
اعضای صندوق باید ویژگی‌های زیر را داشته باشند:
خوش‌حساب باشند و توانایی پرداخت اقساط ماهانه را داشته باشند.
مورد اعتماد جمع باشند و سابقه مالی و اخلاقی خوبی داشته باشند.
متعهد به حضور در جلسات و تصمیم‌گیری‌های صندوق باشند.
روحیه همکاری و پایبندی به قوانین توافق‌شده صندوق را داشته باشند.
۳. تدوین قوانین شفاف
بر اساس تجربه صندوق‌های موفق، ضروری است در همان ابتدای کار یک اساسنامه یا آیین‌نامه داخلی تنظیم شود که شامل موارد زیر باشد:
مبلغ واریزی هر عضو به‌صورت ماهانه یا دوره‌ای
سقف وام و نحوه اولویت‌بندی پرداخت‌ها (مثلاً قرعه‌کشی یا اولویت نیاز)
مدت‌زمان بازپرداخت اقساط و جریمه احتمالی برای تأخیر
انتخاب مدیر یا هیئت‌مدیره برای نظارت و حسابداری
۴. مدیریت مالی و شفافیت
صندوق‌های کوچک معمولاً به‌صورت دستی مدیریت می‌شوند اما این روش در بلندمدت باعث خطا و اختلاف می‌شود. به همین دلیل، استفاده از نرم‌افزارهای مدیریت صندوق قرض‌الحسنه (مانند یگانه، گندم، بایوتک و …) پیشنهاد می‌شود تا تمام تراکنش‌ها ثبت و گزارش‌گیری‌ها دقیق و شفاف انجام شود.
نوشتن اساسنامه صندوق قرض الحسنه
همانطور که در بالا اشاره شد برای تشکیل و راه اندازی صندوق قرض الحسنه وام خانوادگی حتما باید یک اساسنامه توسط اعضاء تهیه وتنظیم شود. این اساسنامه قوانین و مقرراتی است که توسط اعضاء صندوق توافق شده است. برای نمونه برخی از مفاد اساسنامه میتواند شامل موارد زیر باشد:
- درصورتی که صندوق فاقد هویت مستقل حقوقی باشد، باید به عنوان ” صندوق قرض الحسنه (نام واحد) ” نام گذاری شود.
- نگهداری حساب ”صندوق“ در امور مالی و به صورت مستقل و جدا از سایر حسابها انجام شود.
- مثلا اگر سال اول پرداخت حق عضویت ماهیانه ۱۰ هزار تومان است، بهتر سقف وام پرداختی از ۱۰۰ هزار تومان بیشتر نباشد.
- مبلغی بعنوان رسوب صندوق درنظر گرفته شود تا هم موجودی صندوق از آن مبلغ کمتر نباشد و هم در مواقع ضرورت یک خانواده بتوان سریع در اختیارآن قرارداد.
- برای نگهداری وجوه مربوط به ”صندوق“، باید یکی از حسابهای رسمی که با مجوز رئیس صندوق افتتاح شده یا می‌شود، اختصاص یابد.
- ”صندوق“ باید هیأت مدیره‌ای اداره شود.
- درابتدا باید مبلغ واریزی هر فرد به صورت ماهیانه مشخص شود.
- پرداخت وام به اعضا تا مدت صلاحدید خودشان مثلا ۶ یا ۱۲ ماه متوقف باشد.
- پس از مدت توقف وام ۶ یا ۱۲ ماه هریک از اعضا می تواند درخواست وام نماید.
- سقف وام پرداختی نسبت به توافق اعضای اصلی ۵ تا ۷ نفر است.
- و…
نتیجه گیری
در مقاله بالا سعی کردیم نحوه تاسیس، تشکیل و راه اندازی صندوق قرض الحسنه خانوادگی را بیان کنیم. در انتها پیشنهاد میکنیم که حتما برای مدیریت آن از نرم افزار صندوق قرض الحسنه یگانه استفاده کنید.
بدون دیدگاه