معرفی تسهیلات و تفاوت آن با وام
یکی از خدمات بانکی که مورد توجه تمام اقشار جامعه قرار دارد، وام و تسهیلات است. اما آیا این دو مفهوم یکسان هستند یا متفاوت؟ مفهوم تسهیلات، فراتر و عام تر از مفهوم وام است. برای روشن تر شدن این دو مفهوم، تلاش می‌کنیم تعریف جامعی از هر دو ارائه کنیم.
تسهیلات چیست؟
تسهیلات به وسیله ای اشاره دارد که به افراد یا شرکت ها ارائه می شود تا به آنها کمک کند در انجام فعالیت ها، پروژه ها، یا اهداف مشخص خود پیشرفت کنند. این تسهیلات ممکن است شامل وام های مالی، خطوط اعتباری، تسهیلات تجاری، اعتبارات اسنادی، و سایر فرصت های مالی و اقتصادی باشد. اهداف اصلی تسهیلات شامل حمایت از رشد و توسعه، افزایش تولید، اشتغالزایی، تسهیل در انجام تعهدات مالی، و بهبود وضعیت مالی افراد یا شرکت ها است. این تسهیلات معمولاً با شرایط و مقررات خاصی همراه هستند که توسط ارائه دهندگان تسهیلات تعیین می شوند.
نمونه هایی از تسهیلات
تسهیلات مالی، به ابزار ها و راهکار های مالی اشاره دارد که به افراد یا شرکت ها ارائه می شوند تا آنها را در رسیدن به اهداف مالی خود یاری کند. انواع مختلفی از تسهیلات مالی وجود دارند که در زیر به برخی از آنها اشاره می شود:
- وام مالی: در این نوع تسهیلات مالی، مبلغ مشخصی به صورت قرض به شخص یا شرکت اعطا می شود که در آینده با بهره و شرایط تعیین شده پس داده شود. این وام ها معمولاً برای تأمین نیاز های مالی خاصی مانند خرید مسکن، خرید خودرو، تحصیلات، یا سرمایه گذاری در کسب و کار اعطا می شوند.
- خط اعتباری: در این نوع تسهیلات، بانک یا مؤسسه مالی، یک خط اعتباری به شخص یا شرکت ارائه می دهد که اجازه می دهد تا به میزان مشخصی از مبلغ را به صورت اعتباری و بدون نیاز به دریافت تمام مبلغ همزمان دریافت کنند. این اعتبار ها معمولاً برای نیاز های مالی متنوعی مانند پرداخت هزینه های روزمره کسب و کار، سرمایه گذاری در پروژه های مختلف یا پرداخت فوری بدهی ها استفاده می شود.
- تسهیلات تجاری: این نوع تسهیلات برای کمک به شرکت ها در تأمین نیاز های مالی مربوط به فعالیت های تجاری و تولیدی اعطا می شود. این شامل تسهیلات مالی مانند خرید تجهیزات، تأمین سرمایه فکری یا سرمایه گذاری برای گسترش کسب و کار، تأمین سرمایه منابع انسانی، و سایر نیاز های مالی مرتبط با عملیات تجاری می شود.
- اعتبارات اسنادی: این نوع تسهیلات مالی به معنای اعطای اعتبار به اشخاص یا شرکت ها براساس اسناد تجاری مانند سفارش های خرید، اسناد حمل و نقل، یا اسناد پرداخت است. این نوع تسهیلات به شرکت ها کمک می‌کند تا بتوانند به راحتی و بدون نیاز به پرداخت نقدی، معاملات تجاری خود را انجام دهند.
- تسهیلات اعتباری: در این نوع تسهیلات مالی، اعتبار به اشخاص یا شرکت ها تا سقف خاصی از مبلغ مشخص شده توسط بانک یا مؤسسه مالی اعطا می شود. این اعتبار ها معمولاً برای پرداخت هزینه های روزمره، سرمایه گذاری در پروژه های کوچک، یا پوشش نقصانات موقتی مالی استفاده می شود.
این توضیحات نشان می دهد که تسهیلات مالی به عنوان یک ابزار مالی مهم، انواع مختلفی از امکانات و راهکار هایی را ارائه می دهد که به افراد و شرکت ها در مدیریت نیاز های مالی و رسیدن به اهداف خود کمک می کند.
تسهیلات چگونه کار می کند؟
به عنوان یک ابزار مالی، تسهیلات به افراد یا شرکت ها ارائه می شود تا آنها را در رسیدن به اهداف مالی یا تجاری خود کمک کند. این تسهیلات معمولاً به صورت وام های مالی، خطوط اعتباری، تسهیلات تجاری، اعتبارات اسنادی و سایر فرصت های مالی ارائه می شود. روند کار تسهیلات عموماً به شرح زیر است:
- استعلام: در این مرحله، افراد یا شرکت ها که نیاز به تسهیلات دارند، به بانک یا مؤسسه مالی مراجعه کرده و درخواست خود را مطرح می کنند.
- بررسی و ارزیابی: بعد از درخواست، بانک یا مؤسسه مالی، اطلاعات و مدارک مورد نیاز را از درخواست کننده جمع آوری می کند و معیار های مالی و اقتصادی را بررسی می کند تا ببیند آیا این درخواست قابل پذیرش است یا خیر.
- تصمیم گیری: پس از بررسی اطلاعات، بانک یا مؤسسه مالی تصمیم می گیرد که آیا تسهیلات به درخواست‌کننده ارائه شود یا خیر.
- ارائه تسهیلات: در صورت پذیرش درخواست، تسهیلات مالی به شکل وام یا خط اعتباری به درخواست کننده ارائه می شود. معمولاً شرایط این تسهیلات، مانند نرخ بهره، مدت بازپرداخت و سایر شرایط قراردادی در این مرحله تعیین می شود.
- بازپرداخت: در این مرحله، درخواست‌کننده تسهیلات موظف به بازپرداخت وام یا اعتبار مورد نیاز است، طبق شرایط تعیین شده در قرارداد.
شرایط گرفتن تسهیلات از بانک و موسسات مالی چیست؟
منبع تامین کننده تسهیلات، این پول را در ازای توجه به چند شرط خاص به فرد یا بنگاه متقاضی اعطا می کند. شرایطی که به طور خلاصه به قرار زیر است:
- متقاضی تسهیلات باید یک بنگاه اقتصادی باشد، به این معنی که یک کارگاه، کارخانه یا واحد تولیدی یا خدماتی باشد.
- متقاضی تسهیلات باید واجد شرایط دریافت آن باشد و در صورت فردی حقیقی، باید صاحب یا مدیر یک بنگاه اقتصادی تولیدی یا خدماتی باشد.
- متقاضی تسهیلات ممکن است پول را بدون گذاشتن هیچ وثیقه ای دریافت کند، با این حال، این موضوع به میزان اعتبار درخواست‌کننده بستگی دارد و تشخیص آن با بانک یا موسسه مالی اعطا کننده تسهیلات است.
- علاوه بر دریافت اقساط تسهیلات، بانک یا موسسه مالی اعطا کننده تسهیلات، در سود حاصل از راه اندازی کار تولیدی یا خدماتی یا توسعه آن نیز شریک خواهد بود.
تفاوت اهداف وام و تسهیلات
تفاوت اصلی بین تسهیلات و وام در این است که تسهیلات شامل هر نوع امکانات مالی است که به شخص یا شرکت اعطا می شود تا به آنها کمک کند تا اهداف مالی خود را به دست آورند، در حالی که وام به معنای پرداخت یک مبلغ مشخص به صورت قرض به شخص یا شرکت است که باید در آینده با بهره و شرایط تعیین شده پس داده شود.
به عبارت دیگر، تسهیلات مالی شامل هر نوع اعتبارات و پشتیبانی مالی است که به صورت وام یا اعتبار، خطوط اعتباری، اجاره مالی و غیره در اختیار شخص یا شرکت قرار می گیرد تا به آنها کمک کند تا تمامی نیاز های مالی خود را برطرف کنند. در حالی که وام، به صورت پرداخت یک مبلغ مشخص به صورت قرض به شخص یا شرکت است که باید در آینده با بهره و شرایط تعیین شده پس داده شود.
بنابراین، اگرچه وام نوعی از تسهیلات مالی است، اما تمامی تسهیلات مالی به صورت وام اعطا نمی شوند و ممکن است شامل انواع دیگری از تسهیلات مالی مانند اعتبار، خطوط اعتباری، اجاره مالی و نرم افزار صندوق قرض الحسنه باشد.
سوالات متداول
تسهیلات چیست؟
تسهیلات، به عنوان یک برنامه رسمی کمک مالی، توسط بانک ها و موسسات مالی و اعتباری برای حمایت از شرکت هایی که به سرمایه در گردش نیاز دارند، ارائه می شود. انواع مختلفی از تسهیلات شامل خدمات اضافه برداشت، برنامه های وصول مطالبات معوق، خطوط اعتباری، اعتبار در گردش، وام های مدت دار و اعتبارنامه را شامل می شود. این برنامه ها به شرکت ها امکان انجام عملیات مالی مختلف را فراهم می کنند و به آنها کمک می کنند تا نیاز های مالی خود را بهبود بخشند و اهداف تجاری خود را به دست آورند.
انواع تسهیلات کدامند؟
انواع مختلفی از تسهیلات وجود دارند که هر کدام مختص شرایط خاصی هستند. از جمله تسهیلات رایج کشور می توان به موارد؛ وام مالی، خط اعتباری، تسهیلات تجاری، اعتبارات اسنادی و تسهیلات اعتباری اشاره کرد.
اجرتان با امام زمان عج