یکی از خدمات بانکی که مورد توجه تمام اقشار جامعه قرار دارد، وام و تسهیلات است. اما آیا این دو مفهوم یکسان هستند یا متفاوت؟ مفهوم تسهیلات، فراتر و عام تر از مفهوم وام است. برای روشن تر شدن این دو مفهوم، تلاش می‌کنیم تعریف جامعی از هر دو ارائه کنیم.
تسهیلات چیست؟
تسهیلات به مجموعه ابزارها و خدمات مالی گفته می‌شود که به افراد، کسب‌وکارها یا سازمان‌ها ارائه می‌گردد تا مسیر دستیابی به اهداف مالی، توسعه پروژه‌ها یا بهبود عملکرد اقتصادی آنها هموارتر شود. این تسهیلات می‌تواند شامل وام‌های بانکی با شرایط متنوع، خطوط اعتباری، اعتبارات اسنادی، تسهیلات تجاری، سرمایه‌گذاری‌های حمایتی و سایر ابزارهای مالی و اقتصادی باشد.
هدف اصلی ارائه تسهیلات، تقویت رشد پایدار، افزایش بهره‌وری و تولید، تسهیل در مدیریت نقدینگی و تعهدات مالی، ایجاد فرصت‌های اشتغال‌زایی و ارتقاء وضعیت اقتصادی متقاضیان است. ارائه تسهیلات معمولاً تحت چارچوب مقررات دقیق، ارزیابی ریسک و ضوابط اعتباری خاص انجام می‌شود تا هم منافع ارائه‌دهنده و هم متقاضی حفظ گردد.
در دنیای امروز، با توجه به رقابت‌پذیری بازار و نیاز به نوآوری، تسهیلات به‌عنوان یکی از مهم‌ترین محرک‌های توسعه اقتصادی و کسب‌وکارها شناخته می‌شود که نقش کلیدی در حمایت از پروژه‌های نوپا، توسعه کسب‌وکارهای خرد و کلان، و تسهیل روند سرمایه‌گذاری ایفا می‌کند.
نمونه هایی از تسهیلات
تسهیلات مالی، به ابزار ها و راهکار های مالی اشاره دارد که به افراد یا شرکت ها ارائه می شوند تا آنها را در رسیدن به اهداف مالی خود یاری کند. انواع مختلفی از تسهیلات مالی وجود دارند که در زیر به برخی از آنها اشاره می شود:
- وام مالی: در این نوع تسهیلات مالی، مبلغ مشخصی به صورت قرض به شخص یا شرکت اعطا می شود که در آینده با بهره و شرایط تعیین شده پس داده شود. این وام ها معمولاً برای تأمین نیاز های مالی خاصی مانند خرید مسکن، خرید خودرو، تحصیلات، یا سرمایه گذاری در کسب و کار اعطا می شوند.
- خط اعتباری: در این نوع تسهیلات، بانک یا مؤسسه مالی، یک خط اعتباری به شخص یا شرکت ارائه می دهد که اجازه می دهد تا به میزان مشخصی از مبلغ را به صورت اعتباری و بدون نیاز به دریافت تمام مبلغ همزمان دریافت کنند. این اعتبار ها معمولاً برای نیاز های مالی متنوعی مانند پرداخت هزینه های روزمره کسب و کار، سرمایه گذاری در پروژه های مختلف یا پرداخت فوری بدهی ها استفاده می شود.
- تسهیلات تجاری: این نوع تسهیلات برای کمک به شرکت ها در تأمین نیاز های مالی مربوط به فعالیت های تجاری و تولیدی اعطا می شود. این شامل تسهیلات مالی مانند خرید تجهیزات، تأمین سرمایه فکری یا سرمایه گذاری برای گسترش کسب و کار، تأمین سرمایه منابع انسانی، و سایر نیاز های مالی مرتبط با عملیات تجاری می شود.
- اعتبارات اسنادی: این نوع تسهیلات مالی به معنای اعطای اعتبار به اشخاص یا شرکت ها براساس اسناد تجاری مانند سفارش های خرید، اسناد حمل و نقل، یا اسناد پرداخت است. این نوع تسهیلات به شرکت ها کمک می‌کند تا بتوانند به راحتی و بدون نیاز به پرداخت نقدی، معاملات تجاری خود را انجام دهند.
- تسهیلات اعتباری: در این نوع تسهیلات مالی، اعتبار به اشخاص یا شرکت ها تا سقف خاصی از مبلغ مشخص شده توسط بانک یا مؤسسه مالی اعطا می شود. این اعتبار ها معمولاً برای پرداخت هزینه های روزمره، سرمایه گذاری در پروژه های کوچک، یا پوشش نقصانات موقتی مالی استفاده می شود.
این توضیحات نشان می دهد که تسهیلات مالی به عنوان یک ابزار مالی مهم، انواع مختلفی از امکانات و راهکار هایی را ارائه می دهد که به افراد و شرکت ها در مدیریت نیاز های مالی و رسیدن به اهداف خود کمک می کند.
تسهیلات چگونه کار می کند؟
تسهیلات به‌عنوان یکی از ابزارهای مالی کلیدی، به افراد و شرکت‌ها ارائه می‌شود تا آنها را در تحقق اهداف مالی و تجاری‌شان همراهی کند. این تسهیلات معمولاً به شکل وام‌های بانکی، خطوط اعتباری، تسهیلات تجاری، اعتبارات اسنادی و سایر فرصت‌های مالی و اقتصادی عرضه می‌شود.
روند دریافت تسهیلات معمولاً شامل مراحل زیر است:
-
استعلام و درخواست: متقاضیان با مراجعه به بانک یا مؤسسه مالی، درخواست دریافت تسهیلات خود را ثبت می‌کنند و اطلاعات اولیه را ارائه می‌دهند.
-
بررسی و ارزیابی: مؤسسه مالی، مدارک و اطلاعات ارائه شده را بررسی و ارزیابی می‌کند؛ از جمله توانایی بازپرداخت، سابقه اعتباری، وضعیت مالی و اقتصادی متقاضی، تا میزان ریسک و امکان تأمین تسهیلات سنجیده شود.
-
تصمیم‌گیری: پس از تحلیل کامل اطلاعات، بانک یا مؤسسه مالی تصمیم می‌گیرد که آیا تسهیلات را با شرایط مشخص به متقاضی ارائه کند یا درخواست را رد نماید.
-
ارائه تسهیلات: در صورت پذیرش، مبلغ تسهیلات به صورت وام، خط اعتباری یا سایر ابزارهای مالی در اختیار متقاضی قرار می‌گیرد. شرایطی مانند نرخ سود، دوره بازپرداخت، ضمانت‌ها و سایر بندهای قرارداد در این مرحله تعیین می‌شود.
-
بازپرداخت: متقاضی موظف است طبق قرارداد و شرایط توافق شده، تسهیلات دریافتی را در بازه‌های زمانی مشخص بازپرداخت کند. این بازپرداخت‌ها معمولاً شامل اصل مبلغ به‌علاوه سود یا کارمزدهای مربوطه است.
شرایط گرفتن تسهیلات از بانک و موسسات مالی چیست؟
منبع تامین کننده تسهیلات، این پول را در ازای توجه به چند شرط خاص به فرد یا بنگاه متقاضی اعطا می کند. شرایطی که به طور خلاصه به قرار زیر است:
- متقاضی تسهیلات باید یک بنگاه اقتصادی باشد، به این معنی که یک کارگاه، کارخانه یا واحد تولیدی یا خدماتی باشد.
- متقاضی تسهیلات باید واجد شرایط دریافت آن باشد و در صورت فردی حقیقی، باید صاحب یا مدیر یک بنگاه اقتصادی تولیدی یا خدماتی باشد.
- متقاضی تسهیلات ممکن است پول را بدون گذاشتن هیچ وثیقه ای دریافت کند، با این حال، این موضوع به میزان اعتبار درخواست‌کننده بستگی دارد و تشخیص آن با بانک یا موسسه مالی اعطا کننده تسهیلات است.
- علاوه بر دریافت اقساط تسهیلات، بانک یا موسسه مالی اعطا کننده تسهیلات، در سود حاصل از راه اندازی کار تولیدی یا خدماتی یا توسعه آن نیز شریک خواهد بود.
تفاوت اهداف وام و تسهیلات
تفاوت اصلی بین تسهیلات و وام در این است که تسهیلات شامل هر نوع امکانات مالی است که به شخص یا شرکت اعطا می شود تا به آنها کمک کند تا اهداف مالی خود را به دست آورند، در حالی که وام به معنای پرداخت یک مبلغ مشخص به صورت قرض به شخص یا شرکت است که باید در آینده با بهره و شرایط تعیین شده پس داده شود.
به عبارت دیگر، تسهیلات مالی شامل هر نوع اعتبارات و پشتیبانی مالی است که به صورت وام یا اعتبار، خطوط اعتباری، اجاره مالی و غیره در اختیار شخص یا شرکت قرار می گیرد تا به آنها کمک کند تا تمامی نیاز های مالی خود را برطرف کنند. در حالی که وام، به صورت پرداخت یک مبلغ مشخص به صورت قرض به شخص یا شرکت است که باید در آینده با بهره و شرایط تعیین شده پس داده شود.
بنابراین، اگرچه وام نوعی از تسهیلات مالی است، اما تمامی تسهیلات مالی به صورت وام اعطا نمی شوند و ممکن است شامل انواع دیگری از تسهیلات مالی مانند اعتبار، خطوط اعتباری، اجاره مالی و نرم افزار صندوق قرض الحسنه باشد.
سوالات متداول
تسهیلات چیست؟
تسهیلات، به عنوان یک برنامه رسمی کمک مالی، توسط بانک ها و موسسات مالی و اعتباری برای حمایت از شرکت هایی که به سرمایه در گردش نیاز دارند، ارائه می شود. انواع مختلفی از تسهیلات شامل خدمات اضافه برداشت، برنامه های وصول مطالبات معوق، خطوط اعتباری، اعتبار در گردش، وام های مدت دار و اعتبارنامه را شامل می شود. این برنامه ها به شرکت ها امکان انجام عملیات مالی مختلف را فراهم می کنند و به آنها کمک می کنند تا نیاز های مالی خود را بهبود بخشند و اهداف تجاری خود را به دست آورند.
انواع تسهیلات کدامند؟
انواع مختلفی از تسهیلات وجود دارند که هر کدام مختص شرایط خاصی هستند. از جمله تسهیلات رایج کشور می توان به موارد؛ وام مالی، خط اعتباری، تسهیلات تجاری، اعتبارات اسنادی و تسهیلات اعتباری اشاره کرد.
بدون دیدگاه